몇 년 동안 자동이체로 넣어두었던 청약통장.
막상 청약할 계획이 없어지거나 갑자기 목돈이 필요해지면 가장 먼저 이런 생각이 들기도 합니다.
“이거 그냥 해지해서 돈 찾아도 되나?”
청약통장 해지방법 자체는 어렵지 않습니다.
오히려 중요한 건 해지한 다음에 무엇이 없어지는지를 알고 해지하는 것입니다.
청약통장은 어디에서 해지할까?
청약통장은 청약홈이 아니라 통장을 가입한 은행에서 해지합니다.
은행 영업점을 통해 해지할 수 있고, 은행에 따라 인터넷뱅킹이나 모바일뱅킹에서도 해지가 가능합니다.
다만 여기서 주의할 점이 있습니다.
모든 은행의 비대면 해지 방법이 똑같지는 않습니다.
은행이나 계좌 상태에 따라 사전 등록이 필요하거나 비대면 해지가 제한될 수도 있기 때문에 사용하는 은행 앱에서 먼저 확인하는 것이 정확합니다.
예를 들어 KB국민은행의 일반 주택청약종합저축은 영업점 또는 비대면 채널에서 해지가 가능하지만, 비대면으로 해지하려면 미리 비대면 해지 사전 신청이 필요합니다.
따라서 블로그나 인터넷에서 본 특정 은행의 해지 순서를 그대로 따라가기보다는 내 청약통장을 가지고 있는 은행의 해지 조건을 확인하는 것이 가장 정확합니다.
해지하면 돈은 어떻게 받을까?
청약통장을 해지하면 그동안 납입한 원금과 해당 통장에 적용되는 이자를 정산해 지급받게 됩니다.
하지만 여기서부터가 중요합니다.
청약통장은 일반 적금처럼 단순히 돈만 모아두는 통장이 아닙니다.
청약을 위해 그동안 쌓아온 가입기간과 납입실적이 함께 있는 통장이기 때문입니다.
오래된 청약통장은 해지 전에 한 번 더
예를 들어 10년 동안 유지한 청약통장이 있다고 해볼게요.
지금 청약할 생각이 없다는 이유로 통장을 해지하고 몇 년 뒤 다시 청약통장을 만든다면 어떻게 될까요?
새로 가입한 통장은 새로운 청약통장입니다.
기존 통장에서 쌓았던 가입기간을 그대로 이어서 사용하는 방식이 아닙니다.
청약에서는 가입기간이나 납입실적 등이 실제 청약 과정에서 영향을 미칠 수 있기 때문에 오래 유지한 통장일수록 해지는 조금 더 신중하게 판단할 필요가 있습니다.
특히 지금 집이 있다는 이유만으로 앞으로 청약통장이 절대 필요하지 않을 것이라고 단정하는 것도 조심해야 합니다.
현재 주택 보유 여부와 별개로 향후 주택 상황이나 청약하려는 주택에 따라 통장이 다시 필요해질 가능성이 있기 때문입니다.
돈 때문에 해지한다면 다른 방법도 확인
청약을 완전히 포기해서가 아니라 당장 목돈이 필요해서 해지를 생각하는 경우라면 이야기가 조금 달라집니다.
이럴 때는 가입한 은행에서 청약통장을 담보로 대출을 받을 수 있는지 먼저 확인해볼 수 있습니다.
물론 대출에는 이자가 발생하기 때문에 무조건 대출이 해지보다 유리하다는 의미는 아닙니다.
하지만 잠깐 돈이 필요하다는 이유로 오랫동안 유지한 청약통장을 없애려는 경우라면 해지와 대출 중 어느 쪽이 나은지 비교해볼 필요는 있습니다.
5년 안에 해지한다면 세금도 확인
또 하나 놓치면 안 되는 것이 있습니다.
청약통장 납입액으로 연말정산 소득공제를 받은 사람입니다.
소득공제를 받은 사람이 청약통장 가입일부터 5년 이내에 일반해지를 하는 경우에는 원칙적으로 추징세액이 발생할 수 있습니다.
단순히 5년 안에 해지했다고 모든 사람에게 세금이 붙는 것은 아니지만 소득공제를 받아왔다면 확인이 필요합니다.
이 부분은 별도로 정리한
「청약통장 5년 안에 해지하면 세금 낼까? 소득공제 추징 기준 정리」
글에서 자세히 다뤄보겠습니다.
해지 전 이것만은 확인하세요
결국 청약통장을 해지하기 전에 확인해야 할 건 복잡하지 않습니다.
가입한 지 얼마나 됐는지, 지금까지 쌓은 가입기간과 납입실적을 포기해도 되는지, 소득공제를 받은 적이 있는지, 단순히 돈이 필요한 것이라면 담보대출과 비교해봤는지.
이 정도는 확인하고 결정하는 것이 좋습니다.
청약통장을 다시 만드는 것 자체는 어렵지 않습니다.
하지만 새로 만든 청약통장이 내가 기존 통장을 가지고 있었던 시간까지 되돌려주는 것은 아닙니다.
그래서 청약통장은 해지방법을 찾는 것보다 먼저,
“나는 이 통장을 지금 없애도 괜찮은가?”
이 질문부터 해보는 게 좋겠습니다.
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